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祥云县人民政府办公室关于印发祥云县中小微企业贷款风险补偿资金管理办法(试行)的通知

文章作者:hcp 文章来源:原创 责任编辑:hcp 更新日期:2018年08月08日 浏览次数:
 
便笺〔2018〕161号
 
 
祥云县人民政府办公室
关于印发祥云县中小微企业贷款风险补偿资金管理办法(试行)的通知
 
各乡、镇人民政府,县级有关单位:
  《祥云县中小微企业贷款风险补偿资金管理办法(试行)》已经县人民政府同意,现印发给你们,请认真贯彻执行。
 
 
                                                                     2018年7月2日
(此件公开发布)
 
 
 
 
 
 
祥云县中小微企业贷款风险补偿资金管理办法(试行)
 
第一章   总则
 
  第一条 根据《中共云南省委办公厅 云南省人民政府办公厅关于印发<关于促进民营经济健康发展10条措施><关于进一步改善民营经济健康发展法制环境10条措施>的通知》(云办发〔2017〕47号)、《云南省人民政府关于印发云南省降低实体经济企业成本实施细则的通知》(云政办发〔2017〕50号)和《云南省中小微企业贷款风险补偿资金管理办法(试行)》(云政办规〔2018〕1号)、《大理州中小微企业贷款风险补偿资金管理办法(试行)》(大政办通〔2018〕39号)等文件精神,为充分发挥财政资金的导向和放大作用,鼓励和引导金融机构向县内有融资需求的中小微企业发放贷款,促进全县经济社会持续快速健康发展,在充分依托省、州两级风险补偿资金展开相关工作的同时,设立“祥云县中小微企业贷款风险补偿资金”。为保障风险补偿资金高效、规范使用,特制定本办法。
  第二条 本办法所称风险补偿金,是指省、州、县人民政府为推进中小微企业发展,专项用于全省、全州、全县中小微企业发展的贷款风险补偿财政资金。
  第三条 中小微企业是指在我县行政区域内注册并从事实体经济运营,符合《工业和信息化部 国家统计局 国家发展改革委 财政部关于印发<中小企业划型标准的规定>的通知》(工信部联企业〔2011〕300号)规定的中型、小型、微型企业。
  第四条 中小微企业贷款是指合作金融机构自《云南省中小微企业贷款风险补偿资金管理办法》(试行)出台执行之日起向中小微企业发放的流动资金贷款和技术改造类项目贷款(包括向中小微企业法人代表或实际控制人发放的用于企业生产经营性贷款)。重点支持合作金融机构向无抵押、无质押、无担保的中小微企业发放的贷款(仅以企业实际控制人保证作为唯一担保方式的贷款),以及向未曾取得金融机构贷款的中小微企业发放的首笔贷款。微型企业贷款额度不超过300万元,小型企业贷款额度不超过2000万元,中型企业贷款额度不超过8000万元。
  中小微企业贷款必须用于本企业生产经营,不得用于转贷、并购贷款、国家产业政策明令禁止和限制的项目贷款,以及参与民间借贷和投资资本市场。中小微企业贷款不包括房地产公司贷款、融资平台公司贷款和非生产经营性固定资产投资项目贷款。
  第五条 补偿资金来源由三部分构成:一是省级风险补偿资金的规模为30亿元。2017年首期10亿元,2018-2019年每年新增10亿元。二是州级风险补偿资金为900万元。三是祥云县风险补偿资金。祥云县风险补偿资金根据企业实际贷款情况,以州级对我县风险补偿资金等额设立风险补偿资金,与省、州风险补偿资金一起发挥作用。
第二章   组织领导
 
  第六条 成立祥云县中小微企业贷款风险补偿资金管理领导小组(以下简称领导小组),由分管工业的副县长任组长;县工信局、财政局、发改局、农业局、商务局、农业局、公安局、司法局、市场监管局、审计局、工商联、人行祥云县支行为成员单位。主要职责是:确定全县中小微企业贷款增速年度目标任务;批准风险补偿和不良贷款核销事项;协调合作金融机构上级机构对祥云县的支持及其他工作。领导小组下设办公室在县工信局,县工信局、财政局、金融办、人行祥云县支行为办公室成员单位。领导小组成员单位及办公室工作职责另行制定下发。
  第七条 授权祥云县工业投资公司为祥云县中小微贷款风险补偿资金管理领导小组办公室的第三方服务机构。祥云县工业投资公司应成立专门的团队配合领导小组办公室做好有关工作,向合作金融机构代理支付风险补偿金,代持与支付的风险补偿金相对应的不良贷款债权,并按照规定将清收所得返还风险补偿资金池。
 
第三章   合作机构条件与责任
 
  第八条 合作金融机构是指与省、州领导小组办公室签订合作协议的金融机构,包括政策性银行、商业银行等。具体条件由省领导小组办公室根据各金融机构上年贷款增速和贷款余额等,在合作协议中予以确定。县内合作金融机构参照省上有关文件执行。
第九条 对于合作金融机构达到合作协议约定贷款条件的,按其承诺新增贷款余额,由领导小组办公室委托第三方风险补偿资金托管机构按比例分配风险补偿金存款存入合作金融机构,利息收入归入风险补偿资金池。
  第十条 合作金融机构应成立由行长(总裁、总经理)任组长的工作组,积极向上级申请中小微企业专项信贷规模,确保完成合作协议约定的贷款增速,协调配合州、县中小微企业信贷风险补偿工作。
  第十一条 领导小组办公室与合作金融机构签订合作协议时,合作金融机构应具备大理州中小微企业贷款风险补偿资金管理办法规定的条件。
  第十二条 合作金融机构对符合条件的中小微企业发放贷款后,在10个工作日内,将贷款企业信息表(须包括企业名称、统一社会信用代码、机构信用代码、贷款发放机构名称、贷款合同号、借据编号、贷款金额、放款日期、到期日、贷款投向、贷款种类、是否为首笔贷款等内容)报送领导小组办公室和人行祥云县支行。
  合作金融机构应于每季度结束后15日内,将本单位上一季度中小微企业贷款情况进行总结,报领导小组办公室和人行祥云县支行。
 
第四章   风险补偿范围及程序
 
  第十三条 合作金融机构应严格执行《中国银监会关于印发<贷款风险分类指引>的通知》(银监发〔2007〕54号)等规定,保证贷款风险分类准确、信息完整。定期并及时对贷款质量进行分析,就五级分类下调等事项向领导小组办公室提交贷款质量报告。
  第十四条 风险补偿金补偿的额度原则上为合作金融机构为中小微企业所提供之贷款本金按照法定程序核销额的50%内。补偿时点为合作金融机构提起诉讼并经法院判决生效之日起,风险补偿金按承担比例给予代偿。对符合省州县确定的重点工业项目,特别是生物医药产业、信息产业、先进装备制造业、食品与消费品制造业及新材料等战略性新兴产业项目,以及经认定的省级以上高新技术企业、民营(小巨人)企业、成长型中小企业及高原特色农业加工企业等条件的贷款,由风险补偿金承担贷款本金的70%。
  第十五条 合作金融机构提起诉讼并待法院判决生效之日起,于下一个季度开始10个工作日内提出风险补偿申请报送领导小组办公室所委托的托管机构进行初审。期间,合作金融机构应积极采取措施督促贷款企业履行还款义务。按照财政部印发的《金融企业呆账核销管理办法》(财金〔2013〕146号)有关规定,对形成呆账按照程序核销,并向所委托的托管机构提交有关核销凭证。
  第十六条 所委托的托管机构受理风险补偿申请后5个工作日内出具初审意见,报领导小组办公室进行复审并报请领导小组批准后,由其在5个工作日内支付给合作金融机构。
  第十七条 所委托的托管机构和合作金融机构对已核销的呆账继续保留追偿的权利,并对已核销的呆账、贷款表外应收利息以及核销后应计利息等继续催收。
 
第五章   监督管理
 
  第十八条 领导小组办公室要根据合作金融机构提供的有关信息,向中小微企业不良贷款率达到全省中小微企业平均不良贷款率的合作金融机构提示风险;对中小微企业新增贷款不良贷款率超过5%的暂停新增贷款发放,并及时启动存量不良贷款代偿及风险处置,待不良贷款率降低至5%后根据实际情况恢复开展业务。
  第十九条 合作金融机构弄虚作假或与企业合谋骗贷、套取风险补偿的,一经查实,全额回收已存入的风险补偿金存款,取消其合作金融机构资格,3年内禁止其申请补助资金及其他政策性资金。
对骗取、挪用银行贷款的企业,永不纳入贷款风险补偿金范围,取消对其各类政策、项目和资金扶持,并通过法律手段清收,依法追究法律责任。
  第二十条 为避免恶意逃废债务,所有涉及机构及部门必须对申报信息及补偿信息保密,任何情况下不得以任何方式对客户公布。
 
第六章   附则
 
  第二十一条 本办法由领导小组办公室负责解释。
  第二十二条 本办法自2018年3月1日起施行,有效期至2021年2月28日止。
 
 
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